우리은행 B2B플러스 대출 상품 개요 이자 우대율 금리 대상자 조건
기업 거래의 핵심인 매출채권, 이제 단순한 채권이 아닌 자금 조달의 강력한 무기가 됩니다.
우리은행이 선보이는 ‘B2B플러스대출’은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 담보로 하여 보다 쉽고 빠르게 자금을 확보할 수 있는 혁신적인 금융 솔루션입니다.
매출채권 담보대출의 특성을 그대로 반영하면서도, 상환청구권이 없는 전자방식 외상매출채권담보대출로 차별화된 장점을 제공합니다.
이번 포스팅에서는 상품의 주요 특징, 대상자 조건, 금리 구조, 상환 방식, 실제 대출 예상액 예시, 제출서류 및 고객부담비용까지 하나도 빠짐없이 상세하게 설명드리겠습니다.
1. B2B플러스 상품 개요
B2B플러스대출은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 담보로 하는 대출입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 전자방식 외상매출채권담보대출: 판매기업이 구매기업(주계약업체)에 재화 및 용역을 공급하여 발생한 매출채권 명세를 전자적으로 전송받아 대출이 진행됩니다.
- 상환청구권 없음: 협력기업은 별도의 상환청구권이 부여되지 않아, 보다 안정적인 대출 실행이 가능합니다.
- 분할 대출 가능: 기업의 자금 수요에 맞춰 필요한 만큼 분할하여 대출받을 수 있어, 유휴자금을 최소화하는 효과를 기대할 수 있습니다.
- 자동 연장 시스템: 협력기업의 대출기간은 주계약업체의 약정기일까지로 자동 연장되며, 주계약업체 약정이 종료되면 대출 약정 또한 종료됩니다.
이처럼 B2B플러스대출은 전자적 방식을 통한 신속한 처리와 자동 연장 기능을 통해, 기업들이 거래에 따른 자금 흐름을 원활하게 관리할 수 있도록 돕습니다.
2. B2B플러스 대출 대상 및 기간
B2B플러스대출은 두 가지 주요 그룹을 대상으로 진행됩니다. 주계약업체와 협력기업으로 나누어 각각의 조건과 대출기간을 아래 표로 정리하였습니다.
| 대상자 구분 | 조건 | 대출 기간 |
| 주계약업체 | - 당행 신용등급(BRR) A-등급 이상 - 여신소관 심사반 이상의 전결권자 승인을 득한 기업 |
1년 이내 |
| 협력기업 | - 주계약업체에 물품 또는 용역을 공급하는 판매기업 | 주계약업체의 약정기일까지 (일괄 자동연장) |
주계약업체의 신용도에 따라 협력기업의 대출 약정이 자동 연장되는 구조로 되어 있어, 거래의 연속성과 자금 흐름의 안정성을 동시에 확보할 수 있습니다.
3. 금리 구조 및 상환 방식
B2B플러스대출의 금리는 기준금리와 가산금리의 합산으로 산출됩니다.
기준금리는 3개월 CD연동금리를 따르며, 주계약업체별로 정해진 가산금리가 추가되어 최종 적용금리가 결정됩니다.
대출이자는 각 건의 만기일 전일까지 선취하는 방식으로 진행되며, 상환은 만기일시 전액 상환 방식입니다. 아래 표를 통해 금리 정보를 한눈에 확인해보세요.
| 구분 | 금리 (%) | 비고 |
| 기준금리 | 연 3.29% (예시) | 3개월 CD연동금리 기준 |
| 가산금리 | 연 1.61% (예시) | 주계약업체별로 기간별 가산금리 적용 (예시 기준, BRR A+3등급 등 조건에 따름) |
| 적용금리 | 연 4.90% (예시) | 기준금리와 가산금리의 합산 (예시: 주계약업체 약정에 따른 금리 적용) |
| 최고금리 | 연 14% | 기업대출 최고금리 적용 시 |
| 연체이자율 | 적용금리 + 연 3% (최대 연 15%) | 연체 발생 시 적용되며 최고 연 15%로 제한 |
※ 위 금리 정보는 2024년 12월 11일 기준 예시로, 주계약업체의 가산금리에 따라 변동될 수 있습니다.
상환 방식은 건별 대출(만기일시 상환)로 진행되며, 대출 기간 만기일에 원리금 전액을 상환하는 구조로 되어 있습니다. 단, 법인사업자의 경우 추가 보증이 필요할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
4. B2B플러스 대출 예상액 예시
대출 금리와 대출 금액에 따른 실제 상환 예상액을 아래 표로 정리해보았습니다. (계산식은 포함하지 않고 예시 수치만 제공합니다.)
| 대출 금액 | 적용금리 | 예상 상환 금액 | 대출 기간 |
| 10억원 | 4.90% | 10.49억원 | 1년 |
| 50억원 | 4.90% | 52.45억원 | 1년 |
| 100억원 | 4.90% | 104.90억원 | 1년 |
| 100억원 | 14% | 114.00억원 | 1년 |
이 표는 금리 변화에 따른 대출 상환 금액의 차이를 직관적으로 보여줍니다. 실제 대출 신청 시에는 각 기업의 신용도 및 주계약업체와의 약정 내용에 따라 달라질 수 있으므로, 구체적인 상담은 우리은행 영업점이나 고객센터(1588-5000, 1599-5000)를 통해 확인하시기 바랍니다.
5. 제출서류 및 고객부담비용
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증
- 전년도 소득금액증명원: 당해연도 7월 1일 이전인 경우 전전년도 소득금액증명원 제출
- 신분증
- 근저당 설정 시: 등기필증, 인감도장, 인감증명서 등
또한, 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같이 구성되어 있습니다.
인지세: 인지세법에 따라 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
- 5천만원 이하: 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 총 7만원 (고객 3만5천원 부담)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 총 15만원 (고객 7만5천원 부담)
- 10억원 초과: 총 35만원 (고객 17만5천원 부담)
부동산 담보 관련 비용: 근저당설정 시 국민주택채권매입비용 및 근저당권 말소비용, 채권최고액 감액비용 등은 고객 부담
확정일자비용: 소정액 부과
중도상환해약금/한도약정수수료(또는 한도미사용수수료): 면제
보증료: 보증기관에 납부하는 수수료
- 신용보증기금/기술신용보증기금: 최저 연 0.5%, 최고 연 3.0% (대기업의 경우 연 3.5%)
- 신용보증재단 중앙회/지역신용보증재단: 최저 연 0.5%, 최고 연 2.0%
※ 보증서 담보 제공 시 발급비용은 별도 부과됩니다.
6. 결론
우리은행의 B2B플러스대출은 전자방식 외상매출채권담보대출로 협력기업의 자금 수요를 효율적으로 지원하는 상품입니다.
상환청구권이 없는 방식과 주계약업체와의 약정에 따른 자동 연장 기능이 기업들의 자금 운용에 유연성을 부여하며, 분할 대출이 가능하여 필요 자금을 적절히 조절할 수 있습니다.
또한, 명확한 금리 구조와 투명한 고객부담비용 안내는 대출 신청 전 금융 계획 수립에 큰 도움이 됩니다.
기업의 안정적인 성장과 자금 유동성 확보를 위해 B2B플러스대출 상품을 고려해 보시기 바라며, 구체적인 사항은 가까운 우리은행 영업점 또는 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하여 자세한 상담을 받으시길 권장드립니다.
이 포스팅이 우리은행 B2B플러스대출의 전반적인 내용과 특장점을 이해하는 데 도움이 되었기를 바라며, 앞으로도 기업 금융에 관한 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.
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