우리은행 동산·채권 담보대출 유형자산 재거자산 금리 우대금리 상환 이자율
사업 현장에서 보유하고 있는 동산이나 채권, 재고자산 등 다양한 가용자산을 담보로 자금을 마련할 수 있다면 어떨까요? 우리은행의 "우리 동산·채권 담보대출"은 부동산 외에도 기업이 보유한 유형자산, 재고자산, 그리고 매출채권을 담보로 금융지원을 받을 수 있도록 설계된 상품입니다.
이번 포스팅에서는 이 대출상품의 주요 특징, 대상 자산 및 기업 요건, 대출한도와 기간, 금리 구조와 상환 방식, 그리고 실제 대출 시 예상되는 상환 금액까지 모두 자세히 알아보겠습니다.
1. 동산·채권 담보 상품 개요 및 주요 특징
우리 동산·채권 담보대출은 중소·중견기업 또는 개인사업자가 보유한 동산(유형자산), 재고자산, 매출채권 등을 담보로 금융지원을 받을 수 있는 상품입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.
담보 다변화: 부동산 외에도 기업의 생산 및 영업활동에 사용되는 동산, 재고자산, 매출채권 등을 담보로 제공할 수 있어 보다 다양한 자산을 활용할 수 있습니다.
대출대상 세분화: 담보 종류에 따라 기업의 업력 제한이 달라집니다. 유형자산은 업력 제한이 없으며, 재고자산과 매출채권은 업력이 1년 이상인 기업만 신청할 수 있습니다.
대출한도 설정:
- 유형자산의 경우, 운전자금은 감정평가액(사정금액)의 80% 이내, 시설자금은 취득 소요자금의 80% 한도 내로 지원됩니다.
- 재고자산은 감정평가액의 80% 이내, 매출채권은 약정한도와 건별 대출 한도가 각각 적용되어 보다 세밀한 관리가 가능합니다.
상환 방식 다양: 담보 유형에 따라 만기일시상환, 분할상환 또는 건별 상환 방식이 적용됩니다. 특히 매출채권 대출은 매출채권 변제기일까지 단기 대출로 운영됩니다.
금리 산정: 대출 금리는 3개월 KORIBOR, 3개월 CD연동금리, 기간별 변동/고정금리, 단기대출기준금리(매출채권 한정) 등 선택 가능한 기준금리에 고객의 신용등급, 상환능력 등 다양한 요소가 반영된 가산금리를 더하여 결정됩니다.
이처럼 우리 동산·채권 담보대출은 기업이 보유한 다양한 자산을 유동화하여 사업 운영에 필요한 자금을 효율적으로 지원받을 수 있는 맞춤형 금융 솔루션입니다.
2. 대출 대상 및 담보 종류
대출 신청 대상은 「동산·채권 등의 담보에 관한 법률」 및 담보약정에 따라 아래와 같이 구분됩니다.
유형자산 담보:
- 기업의 경상적인 생산 및 영업활동에 사용되는 동산을 담보로 제공
- 업력 제한 없음
재고자산 담보:
- 단, 원재료(재공품 및 반제품 제외)만 가능하며 업력이 1년 이상인 기업에 한함
매출채권 담보:
- 우리은행이 정한 신용등급(BBB- 이상)의 구매기업이 발행한 채권(전자방식 채권 제외)
- 업력이 1년 이상인 경우에 한해 신청 가능
아래 표에 대출 대상과 담보 종류별 조건을 정리하였습니다.
| 담보 종류 | 담보 제공 대상 | 업력 제한 |
| 유형자산 | 경상적인 생산 및 영업활동에 사용되는 동산 | 없음 |
| 재고자산 | 재고자산(원재료 제외; 재공품 및 반제품은 불포함) | 업력 1년 이상 |
| 매출채권 | 신용등급 BBB- 이상 구매기업이 발행한 채권 (전자방식 채권 제외) | 업력 1년 이상 |
3. 동산·채권 담보 대출한도 및 대출기간
대출한도는 담보 종류에 따라 다음과 같이 산정됩니다.
유형자산:
- 운전자금: 감정평가액(사정금액)의 80% 이내
- 시설자금: 취득 소요자금(자산 구입자금) 한도 산정액의 80% 이내
재고자산:
- 감정평가액(사정금액)의 80% 이내
매출채권:
- 약정한도: 최근 결산일 기준 관련 구매기업에 대한 매출금액의 1/3 범위 내
- 건별 대출 한도: 세금계산서 상 매출채권 금액의 100%
대출기간도 담보 종류별로 상이합니다.
유형자산:
- 만기일시상환: 1년 이내 (최장 4년까지 연장 가능)
- 분할상환: 4년 이내
재고자산:
- 만기일시상환: 1년 이내 (최장 5년까지 연장 가능)
- 분할상환: 1년 이내
매출채권:
- 약정 한도: 1년 이내
- 건별 대출: 최장 120일 이내 (매출채권 변제기일 내)
※ 단, 운전자금(분할상환)의 경우 최초 만기일 이후 추가 연장은 불가하며, 시설자금은 취급 후 4년까지 연장 가능합니다.
4. 금리 구조 및 상환 방식
대출 금리는 기준금리와 가산금리의 합산으로 결정됩니다.
기준금리는 아래 옵션 중 선택 가능합니다.
- 3개월 KORIBOR 연동금리
- 3개월 CD 연동금리
- 기간별 변동금리
- 기간별 고정금리
- 단기대출 기준금리 (매출채권 한정)
가산금리는 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 대출기간, 거래실적, 자금용도 등 여러 요소를 반영하여 시스템에서 결정합니다.
※ 최저금리 예시 (2025.01.10 기준):
- 기준금리: 연 3.03%
- 가산금리: 연 1.78%
- 적용금리: 연 4.81%
(예시 산출 기준: 우리은행 내부 신용등급 SOHO 1등급, 신용대출, 운전자금(만기일시상환), 대출금액 1억원, 대출기간 1년, 3개월 CD 연동금리 적용)
※ 최고금리: 연 14% (기업대출 최고금리 적용 시)
※ 연체이자율: 적용금리 + 연 3% (최대 연 15%)
아래 표는 금리 정보를 정리한 내용입니다.
| 구분 | 금리 (%) | 비고 |
| 기준금리 | 연 3.03% (예시) | 3개월 KORIBOR/CD연동, 기간별 변동/고정금리, 단기대출 기준금리 선택 가능 |
| 가산금리 | 연 1.78% (예시) | 고객 신용등급, 상환능력, 대출금액 등 여러 요소 반영 |
| 적용금리 | 연 4.81% (예시) | 기준금리와 가산금리의 합산 (예시 기준) |
| 최고금리 | 연 14% | 기업대출 최고금리 적용 시 |
| 연체이자율 | 적용금리 + 연 3% (최대 연 15%) | 연체 발생 시 적용되며 최고 연 15% 제한 |
상환 방식은 담보 종류에 따라 차이가 있으며,
- 유형자산과 재고자산은 만기일시상환 또는 분할상환 방식
- 매출채권은 만기일시상환(건별 대출) 방식으로 상환하게 됩니다.
단, 법인사업자의 경우 별도의 보증서 제출이 요구될 수 있으므로, 신청 전 반드시 영업점과 상담하시기 바랍니다.
5. 동산·채권 담보 대출 예시
적용금리(예시: 연 4.81% 및 최고금리 연 14%)를 기준으로 대출 금액에 따른 예상 상환 금액을 아래 표로 정리해보았습니다.
(계산식은 생략하고 결과 수치만 참고하시기 바랍니다.)
| 대출 금액 | 적용금리 | 예상 상환 금액 | 대출기간 |
| 1억원 | 4.81% | 약 1억 5백만원 내외 | 1년 |
| 1억원 | 14% | 약 1억 14백만원 내외 | 1년 |
| 5억원 | 4.81% | 약 5억 24백만원 내외 | 1년 |
| 5억원 | 14% | 약 5억 70백만원 내외 | 1년 |
※ 상기 수치는 예시이며, 실제 대출 조건과 고객의 신용상태 등에 따라 달라질 수 있습니다.
HOST_PRD_CD6. 제출서류 및 고객부담비용
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증
- 전년도 소득금액증명원 (당해연도 7월 1일 이전의 경우 전전년도 소득금액증명원 제출)
- 신분증
- 그 외 대출 상담 및 취급 시 추가로 요청되는 서류
(예: 부가가치세 과세표준증명원, 임대차 계약서 등)
고객부담비용은 다음과 같이 구성됩니다.
인지세:
- 5천만원 이하: 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 총 7만원 (고객 부담 3만5천원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 총 15만원 (고객 부담 7만5천원)
- 10억원 초과: 총 35만원 (고객 부담 17만5천원)
중도상환해약금:
- 대출 취급일로부터 3년 이상 경과하거나 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 면제
- 3년 이내 상환 시, 대출금액에 은행연합회 공시 중도상환해약요율(변동 또는 고정금리 별로 차등 적용)을 곱해 산정
부동산 담보 관련 비용:
- 근저당설정 시 국민주택채권매입비용, 근저당권 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객 부담
보증료:
- 보증기관(신용보증기금, 기술신용보증기금, 신용보증재단 등)에 납부하는 비용
- 최저 보증료율: 연 0.5%, 최고 보증료율: 연 3.0% (대기업은 연 3.5% 또는 연 2.0% 등 차등 적용)
- 보증서 발급비용은 별도 부과
기타:
- 중도상환 및 마이너스 통장 관련 수수료 등은 상품 특성 및 약정 조건에 따라 추가로 산정됩니다.
7. 결론
우리 동산·채권 담보대출은 단순한 부동산 담보를 넘어 기업이 보유한 다양한 유형의 자산을 담보로 활용하여 자금을 지원받을 수 있는 혁신적인 금융상품입니다.
유형자산, 재고자산, 매출채권 등 각기 다른 담보 조건에 따라 대출한도와 기간, 상환 방식이 세분화되어 있어 기업 상황에 맞는 최적의 자금 운용이 가능합니다.
또한, 경쟁력 있는 금리와 투명한 비용 구조는 금융 부담을 최소화하며, 사업 확장을 위한 안정적인 재원 마련에 크게 기여할 것입니다.
대출 신청 전 제출 서류와 고객부담비용 등 세부 조건을 꼼꼼히 확인하신 후, 가까운 우리은행 영업점이나 고객센터(1588-5000, 1599-5000)로 문의하여 상세한 상담을 받으시길 권장드립니다.
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