우리은행 B2B 대출 매출채권 담보 대상자 금리 우대금리 상환

새로운 금융 트렌드를 선도하는 우리은행의 B2B 대출 상품이 눈길을 끕니다. 매출채권을 담보로 하는 이 대출 상품은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 근거로 하여 필요한 자금을 유연하게 지원받을 수 있는 금융 서비스입니다.

이번 포스팅에서는 상품의 주요 특징, 대상자 조건, 금리 구조, 상환 방식 및 고객이 부담하는 비용까지 모두 자세히 살펴보겠습니다.

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1. B2B 상품 개요

우리은행의 B2B 대출은 협력기업이 구매기업으로부터 받을 매출채권을 담보로 하여 자금을 지원받는 상품입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.

• 매출채권 담보대출: 협력기업에 상환청구권을 행사할 수 있는 외상매출채권을 담보로 대출을 진행합니다.
• 전자방식 대출: 판매기업이 주계약업체(구매기업)와의 거래 후 발생한 매출채권 명세를 전자 방식으로 전송받아 대출 심사를 진행합니다.
• 분할 대출 가능: 자금의 필요에 따라 분할 대출이 가능하여, 유휴자금을 최소화할 수 있습니다.

이러한 특징 덕분에 공급망 내 다양한 기업들이 보다 효율적으로 자금을 운용할 수 있으며, 거래 신뢰도와 유동성 관리에 큰 도움이 됩니다.

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2. B2B 대출 대상 및 기간

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우리은행은 대출 대상자를 두 그룹으로 나누어 운영합니다. 각 그룹별 조건과 대출 기간은 아래와 같이 정리할 수 있습니다.

대상자 구분	조건	대출 기간
주계약업체	- 우리은행 내부 신용등급(BRR) BBB 이상 - 여신소관 심사반 이상의 전결권자 승인 기업	1년 이내
협력기업	- 주계약업체에 물품 또는 용역을 공급하는 판매기업	1년 이내 (최장 5년까지 연장 가능)

※ 주계약업체의 약정이 종료되면, 자동으로 협력기업의 대출약정도 종료됩니다.

이처럼 우리은행은 신뢰할 수 있는 주계약업체와 그 협력기업 모두를 대상으로 안정적인 금융 지원 체계를 마련하였습니다.

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3. 금리 구조 및 상환 방식

대출 금리는 기준금리와 가산금리가 합산되어 결정됩니다.

기준금리는 3개월 CD연동금리를 기준으로 하며, 주계약업체별로 정해진 가산금리가 추가됩니다.

모든 협력기업에는 주계약업체와의 약정에 따라 동일한 금리가 적용되며, 대출이자는 각 건의 만기일 전일까지 선취하는 방식으로 운영됩니다.

금리 상세 내역

구분	금리 (%)	설명
기준금리	연 3.29% (예시)	3개월 CD연동금리 기준
가산금리	연 1.61% (예시)	주계약업체별로 기간별 가산금리 결정 (예시 기준)
적용금리	연 4.90% (예시)	기준금리와 가산금리의 합산 (예시: BRR A+3등급, 만기일시상환 조건 등)
최고금리	연 14%	기업대출 최고금리 적용 시
연체이자율	적용금리 + 연 3% (최대 연 15%)	연체 발생 시 적용되며, 최고 연 15%로 제한

※ 위 금리 정보는 2024년 12월 11일 기준 예시이며, 주계약업체의 가산금리에 따라 변동될 수 있습니다.

상환 방식

대출은 건별 대출(만기일시 상환) 방식으로 운영되며, 대출 기간 만기일에 원리금 전액을 상환하는 구조로 되어 있습니다. 담보 제한은 없으나, 법인사업자의 경우 추가 보증이 필요할 수 있습니다.

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4. B2B 대출 예상액 예시

대출 금리와 대출 금액에 따른 실제 상환 예상액은 다음과 같이 예시로 확인할 수 있습니다. (계산식은 제외하고 예시 수치만 참고하세요.)

대출 금액	적용금리	예상 상환 금액	대출 기간
10억원	4.90%	10.49억원	1년
50억원	4.90%	52.45억원	1년
100억원	4.90%	104.90억원	1년
100억원	14%	114.00억원	1년

이 예시는 대출 금액과 적용금리에 따라 상환해야 하는 총 금액이 어떻게 변화하는지 보여줍니다.

실제 대출 신청 시에는 각 기업의 신용도와 주계약업체와의 약정 내용에 따라 달라질 수 있으니 자세한 상담은 우리은행 영업점이나 고객센터(1588-5000, 1599-5000)를 통해 확인하시기 바랍니다.

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5. 필수 제출 서류 및 고객부담비용

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 사업자등록증
• 소득금액증명원: 전년도 소득금액증명원 제출(당해연도 7월 1일 이전에는 전전년도 소득금액증명원 제출)
• 신분증
• 근저당 설정 시: 등기필증, 인감도장, 인감증명서 등

또한, 고객이 부담해야 하는 비용은 아래와 같이 구분됩니다.

1. 인지세: 인지세법에 따라 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
   • 5천만원 이하: 면제
   • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 총 7만원 (고객 3만5천원 부담)
   • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 총 15만원 (고객 7만5천원 부담)
   • 10억원 초과: 총 35만원 (고객 17만5천원 부담)
2. 근저당설정 비용: 부동산 담보 제공 시 국민주택채권매입비용 및 관련 비용 고객부담
3. 확정일자비용: 소정액 부과
4. 중도상환해약금/한도약정수수료: 면제
5. 보증료: 보증기관에 따라 산출되며, 아래와 같은 기준이 적용됩니다.
   • 신용보증기금/기술신용보증기금: 최저 연 0.5%, 최고 연 3.0% (대기업은 연 3.5%)
   • 신용보증재단 중앙회/지역신용보증재단: 최저 연 0.5%, 최고 연 2.0%

※ 보증서 담보 제공 시 발급비용은 별도로 부과됩니다.

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결론

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우리은행의 B2B 대출 상품은 안정적인 매출채권 담보대출을 통해 주계약업체와 협력기업 모두에게 유연한 자금 지원을 제공합니다.

다양한 대출 기간 선택, 분할 대출 가능성, 그리고 투명한 금리 구조 등은 기업 운영의 유동성 확보에 큰 도움을 줄 것으로 기대됩니다.

대출 신청 전 필요한 서류와 고객 부담 비용에 대해 꼼꼼히 확인하시고, 전문가와 상담을 통해 귀사의 상황에 맞는 최적의 금융 솔루션을 찾으시길 바랍니다.

이 포스팅이 우리은행 B2B 대출 상품을 이해하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 금융 관련 추가 정보나 상담이 필요하시면 우리은행 고객센터(1588-5000, 1599-5000)를 통해 문의해 보세요.

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