우리은행 우리상생파트너론 매출채권 담보 대출 이자 금리 우대금리

오늘은 기업 간 거래의 원활한 자금 지원을 위해 마련된 우리상생파트너론에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

이 상품은 협력기업이 구매기업(주계약업체)으로부터 받을 매출채권을 담보로 대출을 실행하는 금융상품입니다.

주계약업체와 협력기업 간의 신뢰를 기반으로, 협력기업에게 상환청구권이 없는 전자방식 외상매출채권담보대출을 통해 자금을 지원함으로써, 하위 협력기업까지 안정적인 자금 흐름을 마련해 드립니다.

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1. 우리상생파트너론 상품 개요

우리상생파트너론은 주계약업체가 발행한 외상매출채권 금액 범위 내에서 1차 협력기업은 물론, 2차 및 3차 협력기업까지 외상매출채권 담보대출을 취급할 수 있습니다.

주요 특징은 다음과 같습니다:

• 전자방식 외상매출채권담보대출
  협력기업에 상환청구권이 없는 전자 방식의 담보대출로, 구매기업(주계약업체)과의 약정을 기반으로 안정적인 자금 지원이 가능합니다.
• 다단계 협력기업 지원
  주계약업체의 외상매출채권 금액 범위 내에서 2차, 3차 협력기업까지 대출이 취급되어, 협력기업 체인의 전반적인 자금 조달을 지원합니다.
• 낮은 금융비용
  1차, 2차, 3차 협력기업 모두 낮은 금융비용으로 외상매출채권 할인 혜택을 받을 수 있어, 자금 운영 부담을 줄여줍니다.

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2. 대출 대상 및 자격 요건

우리상생파트너론의 대출 대상은 두 그룹으로 나뉩니다.

1. 주계약업체
   • 우리은행 내부 신용등급(BRR) A-등급 이상인 업체
   • 여신소관 심사반 이상의 전결권자 승인을 득한 기업
2. 협력기업
   • 주계약업체에 물품 등을 공급하는 판매업체

아래 표는 대출 대상에 대한 주요 조건을 정리한 것입니다.

구분	대상 조건
주계약업체	- 우리은행 내부 신용등급(BRR) A-등급 이상 - 여신소관 심사반 이상의 전결권자 승인 득한 기업
협력기업	- 주계약업체에 물품 등을 공급하는 판매업체 - 주계약업체의 외상매출채권 금액 범위 내에서 대출 취급 가능

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3. 대출 한도, 기간 및 금리 구조

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대출 한도금액은 별도의 제한이 없으며, 주계약업체가 발행한 외상매출채권 금액 범위 내에서 자금 지원이 이루어집니다.
대출 기간은 다음과 같이 구분됩니다.

• 주계약업체: 1년 이내
• 협력기업: 주계약업체의 약정기일까지(일괄 자동연장)
  ※ 주계약업체 약정이 종료되면 협력기업의 대출 약정도 자동 종료됩니다.

금리 구조는 대출금리 = 기준금리 + 가산금리로 산출됩니다.

• 기준금리: 기간별 단기대출 기준금리
• 가산금리: 주계약업체별로 정해지며, 주계약업체와의 약정에 따라 모든 협력기업에 동일하게 적용됩니다.
• 최저금리 (예시, 2024.12.11 기준):
  • 기준금리: 연 3.23%
  • 가산금리: 연 1.67%
  • 적용금리: 연 4.90%
    (최저금리 산출 기준: 우리은행 내부 신용등급 BRR A+3등급, 만기일시상환, 대출금액 10억원, 단기대출 기준금리 적용 시)
• 최고금리: 연 14% (기업대출 최고금리 적용 시)
• 연체이자율: 적용금리 + 연 3% (최고 연 15%)

아래 표로 금리 관련 정보를 정리해 보았습니다.

항목	내용
기본금리	기준금리 + 가산금리
예시 (2024.12.11 기준)	기준금리: 연 3.23% 가산금리: 연 1.67% 적용금리: 연 4.90%
최고금리	연 14% (기업대출 최고금리 적용 시)
연체이자율	적용금리 + 연 3% (최고 연 15%)

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4. 상환 방식 및 담보 조건

상환 방법은 건별 대출(만기일시 상환) 방식으로, 대출기간 만기일에 전액 상환하는 구조입니다.

담보 제한은 없으나, 법인사업자의 경우 보증이 필요할 수 있습니다.

관련 서류는 사업자등록증, 전년도 소득금액증명원, 신분증, (근저당 설정 시) 등기필증, 인감도장, 인감증명서 등 기본 서류와 추가 서류가 포함됩니다.

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5. 우리상생파트너론 대출 예상액 예시

예를 들어, 대출금액 10억원을 기준으로 최저금리인 연 4.90%가 적용되는 경우, 만기일시 상환 방식으로 대출 만기 전일까지 이자가 선취되는 조건에서 예상되는 대출 상환액 예시는 다음과 같습니다.

실제 상환액은 대출 건별로 다를 수 있으며, 고객님의 신용 및 약정 조건에 따라 변동됩니다.

대출 금액	대출 기간	적용 금리	예상 상환액
10억원	1년	연 4.90%	약 10억 490만원 (이자 선취 기준, 단순 예시)
5억원	1년	연 4.90%	약 5억 245만원 (이자 선취 기준, 단순 예시)

위 표의 수치는 예시로, 실제 상환액은 대출 실행 시점의 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

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6. 고객부담비용

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고객부담비용은 다음 항목들로 구성되어 있습니다.

1. 인지세
   • 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
   • 5천만원 이하: 면제
   • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각 3만5천원 부담)
   • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각 7만5천원 부담)
   • 10억원 초과: 35만원 (각 17만5천원 부담)
2. 근저당설정비
   • 은행 부담 (단, 말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객 부담)
3. 확정일자비용
   • 소정액 적용
4. 중도상환해약금/한도약정수수료 또는 한도미사용수수료
   • 면제
5. 보증료
   • 보증기관 신용보증에 대해 고객이 납부하는 수수료
   • (신용보증기금/기술신용보증기금: 최저 연 0.5%, 최고 연 3.0% (대기업은 3.5%))
   • (신용보증재단중앙회/지역신용보증재단: 최저 연 0.5%, 최고 연 2.0%)

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7. 마무리

우리상생파트너론은 주계약업체가 발행한 외상매출채권을 담보로 하여, 협력기업에게 안정적 자금 지원을 제공하는 맞춤형 대출 상품입니다.
주계약업체와 협력기업 간의 신뢰와 거래 관계를 바탕으로, 1차부터 3차 협력기업까지 낮은 금융비용으로 자금을 지원받을 수 있어, 전체 협력망의 안정적인 운영과 원활한 자금 흐름에 큰 도움이 됩니다.

대출 한도에 제한이 없고, 만기일시 상환 방식을 통해 간단하게 상환할 수 있는 구조이므로, 기업 운영에 있어 필요한 유동성을 확보하는 데 최적의 솔루션입니다.
대출 신청 전, 대상 조건 및 제출 서류, 고객부담비용 등 세부 사항을 꼼꼼히 확인하시고, 우리은행 영업점이나 고객센터(1588-5000, 1599-5000)를 통해 전문가 상담을 받으시길 권장드립니다.

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