우리은행 신탁수익권담보대출 금리 상환 이자율 대상자 조건

오늘은 금융 상품 중에서도 조금 특별한 신탁수익권담보대출에 대해 알아보려고 합니다.

평소 투자나 금융자산 관리에 관심이 많으신 분들이라면, 본인 명의로 가입한 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 대출을 받을 수 있다는 사실에 놀라실 수도 있습니다.

이 상품은 영업점을 통해 신청 가능하며, 다양한 조건에 따라 최대 대출 한도가 정해지는 만큼 자신에게 맞는 대출 조건을 꼼꼼하게 확인할 필요가 있습니다.

지금부터 신탁수익권담보대출의 주요 내용, 대상자 조건, 금리 구조, 상환 방식 등 자세한 정보를 단계별로 살펴보도록 하겠습니다.

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신탁수익권담보대출 상품 개요

신탁수익권담보대출은 본인 명의로 가입한 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.

• 담보 제공: 본인 명의의 특정금전신탁을 담보로 제공하여 대출 신청이 가능합니다.
• 대출 한도: 특정금전신탁 종류별 평가액 또는 신탁원본 중 적은 금액에 담보인정비율을 적용한 한도 내에서 대출할 수 있습니다.
• 신청 방법: 영업점에서만 신청이 가능하며, 인터넷 신청은 지원되지 않습니다.
• 대출 제한: 미성년자, 신용관리대상정보 등록 고객, 특수채권 보유자, 연체여신 보유 고객 등은 대출이 제한됩니다.
• 제외 특정금전신탁: 가입 후 1개월 이내 계좌, 사고 등록된 계좌, 만기일이 경과된 계좌, 타인신탁 계좌 등은 담보 제공이 불가합니다.
• 신용평가: 당행의 신용평가 결과에 따라 신용등급이 낮은 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

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신탁수익권담보대출 대상 및 조건

대출 대상은 당행에 담보로 제공 가능한 본인 명의 특정금전신탁 가입자(개인 및 개인사업자)입니다.

다음 표는 대출 대상과 제외 대상에 대한 조건을 정리한 것입니다.

구분	조건 및 설명
대출 대상	- 당행에 담보 제공 가능한 본인 명의 특정금전신탁 가입자 (개인 및 개인사업자)
제외 대상	- 미성년자, 신용관리대상정보 등록 고객, 특수채권/연체여신 보유 고객 - 가입 후 1개월 이내 계좌, 사고 등록 계좌, 만기 경과 계좌, 타인신탁 계좌
신용평가	당행의 신용평가 결과에 따라 신용등급이 낮으면 대출 제한 가능

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대출 한도 및 기간

대출 한도: 특정금전신탁의 종류별 평가액 또는 신탁원본 중 적은 금액에 담보인정비율을 적용한 한도 내에서 결정됩니다.

대출 기간: 담보로 제공한 특정금전신탁의 만기일 범위 내에서 약정이 가능하므로, 해당 신탁의 만기일에 따라 대출 기간이 결정됩니다.

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신탁수익권담보대출 금리

대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 적용됩니다.

기준금리는 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 가산금리는 고객의 소득, 신용등급, 대출금액, 대출기간, 거래실적 등을 반영하여 신용평가 시스템에 의해 결정됩니다.

또한, 최고금리(연체이자율포함)는 연 12%까지 적용되며, 연체이자율은 적용금리 + 연 3% (최고 연 12%)입니다.

아래 표는 금리 조건을 요약한 내용입니다.

항목	내용
대출금리 산출	기준금리 + 가산금리
기준금리	고정금리 또는 변동금리 선택 가능
가산금리	고객의 소득, 신용등급, 대출금액, 대출기간, 거래실적 반영
최고금리(연체이자율 포함)	연 12%
연체이자율	적용금리 + 연 3% (최대 연 12% 적용)

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신탁수익권담보대출 상환 방식 및 담보 조건

이 상품의 상환 방식은 다음과 같습니다.

상환 방식:

• 만기 일시상환방식(건별대출): 대출 만기일에 전액 상환하는 방식
• 한도거래대출(마이너스통장): 한도 내에서 자유롭게 상환하며, 만기일에 전액 상환하는 방식

담보:

• 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형ISA 등)
• 단, 일부 특정금전신탁은 담보 취득이 제한될 수 있으며, 개인연금신탁이나 연금신탁 등은 별도 상품(예금담보대출)에서 신청 가능합니다.

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필요한 서류 및 고객 부담 비용

대출 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

필수 서류:

• 신분증, 특정금전신탁 통장, 통장인감
• 소득증빙자료 (원천징수영수증 등)
• 그 외 대출 상담 시 추가로 요구되는 서류

고객 부담 비용:

• 인지세: 대출금액에 따라 차등 적용 (5천만원 이하 면제, 5천만원 초과1억원 이하: 7만원, 1억원 초과10억원 이하: 15만원, 10억원 초과: 35만원; 은행과 고객 각각 부담)
• 확정일자 비용: 건당 1,000원 발생
• 중도상환해약금: 면제

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신탁수익권담보대출 예상액 예시

금리 조건과 대출 한도, 기간 등을 기준으로 실제 대출 예상액 예시를 살펴보겠습니다.

아래 표는 단순 참고용으로 계산식 없이 예시로 제공된 수치입니다.

대출 항목	금액	기간	적용 금리	상환 방식	상환액
건별대출 (만기일시상환)	100,000,000	특정금전신탁 만기일까지	약 5%	만기일시상환	약 105,000,000 (만기 상환 시)
한도대출 (마이너스통장)	100,000,000	특정금전신탁 만기일까지	약 5%	자유 상환, 만기일시상환	매월 이자 자동 인출, 만기 시 정산

위의 예상 상환액은 예시로 제공된 금리 및 대출 조건을 바탕으로 한 참고용 수치이며, 실제 상환액은 고객님의 신용상태와 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

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마무리

신탁수익권담보대출은 본인 명의의 특정금전신탁을 담보로 하여 필요 자금을 마련할 수 있는 유용한 금융상품입니다.

특정금전신탁 종류별로 대출 한도가 달라지며, 영업점에서 직접 신청해야 하는 점과 제한 조건들이 있으므로 본인의 신탁 상태와 신용 상태를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

또한, 대출금리 및 상환 방식, 고객 부담 비용 등 모든 조건을 충분히 검토한 후 전문가와 상담하시길 권해드립니다.

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