원비즈 데이터론 대출 금리 상환 방법 대상자 조건 그리고 계산

원비즈 데이터론에 대해 들어보셨나요?

요즘처럼 기업 간 거래와 자금 유동성이 중요한 시대에, 발주계약 데이터를 활용해 필요한 시점에 소요자금을 지원받을 수 있다면 얼마나 도움이 될지 상상해 보셨을 텐데요.

오늘은 우리은행의 원비즈플라자를 기반으로 한 원비즈 데이터론 대출상품에 대해 자세히 소개해 드리려고 합니다.

구매·판매사 간의 발주계약을 기반으로 하는 이 대출상품은 특히 원비즈플라자를 적극 활용하는 기업들에게 자금지원 수단으로 주목받고 있습니다.

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원비즈 데이터론 개요

원비즈 데이터론은 원비즈플라자에서 발생하는 발주 데이터를 활용하여, 납품 전 발생하는 자금 수요를 지원하는 운전자금 대출상품입니다.

구매기업과 판매기업 간의 발주계약에 기반해 진행되며, 판매기업은 우리은행의 내부 신용평가 기준을 충족해야 대출 대상이 됩니다.

대출대상은 원비즈플라자를 이용하는 구매기업(우리은행 내부등급 BRR BBB+ 이상)으로부터 추천받은 후, 아래 기준을 모두 만족하는 판매기업(기업 또는 개인사업자)입니다.

• 우리은행 결제계좌(가상계좌)를 보유하고 있으며, 기업 인터넷뱅킹을 이용
• 사업기간이 1년 이상
• 우리은행 내부등급 BRR BB+ 이상(또는 SOHO 5등급 이상)이며, 신용평가모형 승인구간에 해당
  단, 상호출자제한기업, 임대업종 및 우리은행에서 정한 관리산업 업종의 기업은 대상에서 제외됩니다.

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원비즈 데이터론 대출 한도 및 기간

• 대출한도금액: 최대 3억원 이내.
  • 한도 내 건별대출은 판매기업의 신용등급에 따라 발주서 금액의 30%~50% 범위 내에서 취급됩니다.
• 대출기간:
  • **운전자금대출(만기일시상환)**의 한도약정 기간은 1년 이내로 약정 가능하며, 최장 5년까지 기간 연장이 가능합니다.
  • 한도 내 건별대출은 발주서 상 결제 예정일(납품기한 + 30일)을 기준으로 합니다.
  • 단, 발주 내용이 변경된 경우 최대 1년 이내로 기간 연장이 가능하다는 점도 유의해야 합니다.

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원비즈 데이터론 금리 체계 및 예시

대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 산출됩니다.

• 기준금리: 기간별 단기대출기준금리가 적용됩니다.
• 가산금리: 고객의 신용등급, 대출금액, 대출기간, 부수거래 실적 등을 반영하여 결정됩니다.

아래는 2024년 8월 20일 기준으로 예시한 최저금리 정보입니다.

항목	금리 (%)
기준금리	3.50
가산금리	1.36
적용금리 (최저금리)	4.86
최고금리	14.00
연체이자율	적용금리 + 3% (최고 연 15%)

※ 금리 정보는 실제 대출 상담 시 변동될 수 있으므로, 자세한 사항은 영업점이나 고객센터를 통해 확인해 주시기 바랍니다.

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원비즈 데이터론 대출 상환 방식 및 이자 계산

상환방법은 만기일시상환 방식으로, 대출기간 만기에 원금을 전액 상환하게 됩니다.

• 한도 내 건별대출 역시 만기일시상환 방식으로 진행되며, 이자는 대출 실행 시점부터 대출기간 동안 선취됩니다.
• 만기일에 모든 원금을 일시 상환하며, 이자는 매월 후납으로 납부하는 방식입니다.
• 만약 구매기업이 결제대금을 판매기업의 결제계좌(가상계좌)로 입금할 경우, 판매기업의 신용등급에 따른 상환처리비율(30%~50%)만큼 자동 인출되어 만기 전 건별대출이 조기 상환되는 구조입니다.

또한, 이자 계산방법은 다음과 같습니다.

• 만기일시상환 또는 원금균등분할상환: 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
• 마이너스통장(통장식상환): 매일의 적수에 대해 이자 계산
• 원리금균등분할상환: 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

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고객 부담 비용 및 기타 비용

고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

1. 인지세
   • 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
   • 5천만원 이하: 면제
   • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 약 7만원 (고객 부담 3만5천원)
   • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 약 15만원 (고객 부담 7만5천원)
2. 중도상환해약금
   • 본 상품은 중도상환해약금이 면제됩니다.
3. 한도미사용수수료 및 한도약정수수료
   • 모두 면제됩니다.
4. 담보 관련 비용
   • 부동산 담보 제공 시 근저당설정에 따른 국민주택채권매입비용은 고객 부담이며, 근저당권 말소 비용 및 채권최고액 감액 비용도 고객 부담입니다.
5. 보증료
   • 보증기관(신용보증기금, 기술신용보증기금 등)에 납부하는 수수료이며, 보증기관에 따라 산출 기준이 다릅니다.
     • 신용보증기금 및 기술신용보증기금의 경우 최저 보증료율은 연 0.5%, 최고 보증료율은 연 3.0%(대기업은 연 3.5%)
     • 신용보증재단 및 지역신용보증재단의 경우 최저 보증료율은 연 0.5%, 최고 보증료율은 연 2.0%

※ 보증서 담보 제공 시 발생하는 발급 비용은 별도로 부과됩니다.

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원비즈 데이터론 대출 계산 예시

예를 들어, 아래와 같이 대출 조건을 가정해 보겠습니다.

• 대출금액: 2억원
• 대출기간: 1년 (만기일시상환)
• 적용 금리: 최저금리 기준 4.86%

대출 계산 예시를 표로 정리하면 다음과 같습니다.

항목	예시 값
대출금액	2억원
대출기간	1년
적용 금리	4.86% (최저금리 기준)
예상 이자 부담 총액	약 1000만원 내외 (예시)
상환 방식	만기일시상환
상환 시 이자 납부 방식	매월 후납

※ 상기 수치는 예시이며, 실제 상환 금액은 대출 실행 시점의 금리, 대출 조건, 건별 대출의 특성에 따라 달라질 수 있습니다.

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마무리

원비즈 데이터론은 원비즈플라자 내의 발주 데이터를 활용해 납품 전 필요한 소요자금을 지원받을 수 있는 효율적인 운전자금 대출상품입니다.

구매·판매기업 모두에게 실질적인 자금 유동성 관리에 큰 도움이 될 수 있는 이 상품은, 특히 우리은행의 내부 신용평가 기준을 충족하는 우량 기업에게 더욱 유리하게 작용할 것입니다.

대출 한도, 금리, 상환 방식 및 고객 부담 비용 등 여러 조건을 꼼꼼히 확인한 후, 기업의 자금 운영 계획에 맞게 활용하시길 바랍니다.

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