우리은행 수익공유형모기지 생애최초 주택 5년이상 무주택 금리 대상자 우대금리

오늘은 생애 최초 주택 구입 또는 5년 이상 무주택 상태를 유지하신 분들을 위한 특별한 대출 상품, 수익공유형모기지에 대해 자세히 소개해드리려고 합니다.

주택 구입에 대한 부담을 덜어드리고, 미래의 주택 매각 이익 일부를 공유하는 금융상품으로 안정적인 주거 마련의 꿈을 현실로 만들어 줄 수 있는 기회입니다.

지금부터 상품의 전반적인 내용, 대상 조건, 대출 한도, 상환 방법, 금리 구조 및 예상 상환액 등을 하나도 빠짐없이 상세하게 살펴보겠습니다.

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우리은행 수익공유형모기지 상품 개요

수익공유형모기지는 생애 최초로 주택을 구입하거나 5년 이상 무주택 상태를 유지한 고객님께 지원되는 대출 상품입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.

• 생애 최초 및 무주택 지원
  주택 구입 시 초기 부담을 줄이기 위해 생애 최초 주택 구매자나 5년 이상 무주택 상태인 분들을 대상으로 합니다.
• 수익 공유 구조
  주택 매각 또는 대출 만기 시 발생하는 매각이익 중 일정 비율을 주택도시기금에 귀속하여, 대출 실행 시 낮은 금리 혜택을 제공하는 대신 미래의 이익을 공유하는 방식입니다.
• 고정금리 1.8%
  국토교통부 고시금리(2025년 01월 01일 기준)를 적용한 연 1.8%의 고정금리로 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
• 상환 유예 기간 선택
  초기 1년 또는 3년 동안 이자만 납부하고, 이후 원리금균등분할상환 방식으로 19년 또는 17년 동안 상환할 수 있어 부담을 완화합니다.

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대출 대상 및 자격 요건

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대출 신청 대상은 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.

• 자산 기준
  부부합산 자산 기준이 (부동산 + 자동차 + 금융자산 + 일반자산) - (금융부채 + 일반부채) 기준으로 최대 4.88억원 이하인 고객
• 주택 소유 및 무주택 조건
  대출 대상 주택을 구입하고자 하며, 생애 최초 주택구입자이거나 5년 이상 무주택인 분
• 연령 및 세대주 요건
  • 신청일 현재 만 19세 이상 세대주이어야 합니다.
  • 단, 만 30세 미만 미혼 세대주의 경우에는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고, 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 6개월 이상 지속되어야 합니다.
  • 단독세대주 중 만 30세 미만인 경우는 대상에서 제외됩니다.
• 소득 조건
  대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초 주택구입자는 연간 7천만원 이하)이어야 합니다.

아래 표는 대출 대상 조건을 한눈에 정리한 것입니다.

대출 대상 조건	세부 내용
자산 기준	부부합산 자산 기준 4.88억원 이하 *자산 = (부동산 + 자동차 + 금융자산 + 일반자산) – (금융부채 + 일반부채)
주택 소유/무주택 조건	생애 최초 주택 구입자 또는 5년 이상 무주택인 분 전원이 무주택이어야 하며, 단독세대주 중 만 30세 미만은 제외
연령 및 세대주 요건	만 19세 이상 세대주 (단, 만 30세 미만 미혼 세대주는 직계존속과 함께 동일세대 구성 및 6개월 이상 부양 요건 필요)
소득 조건	대출 신청인과 배우자 합산 총소득이 연간 6천만원 이하 (생애최초 주택구입자는 연간 7천만원 이하)

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3. 대출 한도, 기간 및 금리

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대출 한도금액은 다음과 같이 산정됩니다.

• 주택가격 기준
  주택가격(한국감정원 조사가격)의 최대 70%까지 지원(단, 호당 2억원 이내의 유효담보가액 범위 내)
• 소득 기준
  부부합산 연소득의 4.5배 이내
  (단, 소득이 없거나 연소득이 18백만원 이하인 경우에는 최대 80백만원 이내로 제한)

대출 기간은 총 20년으로 설정되어 있습니다.

기본금리는 연 1.8%의 고정금리(국토교통부 고시금리 기준)로 제공됩니다.

아래 표는 대출 한도 및 금리 정보를 요약한 것입니다.

항목	내용
대출 한도금액	주택가격(한국감정원 조사가격)의 최대 70% (호당 2억원 이내 유효담보가액 범위 내) 부부합산 연소득의 4.5배 이내 (소득 미보유 시 최대 80백만원 이내)
대출 기간	20년
기본금리	연 1.8% (고정금리, 2025년 01월 01일 기준 국토교통부 고시금리)

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4. 상환 방법 및 기타 조건

상환 방법은 두 가지 옵션 중 선택할 수 있습니다.

1. 1년 이자만 납부 후 원리금균등분할상환
   • 초기 1년 동안은 이자만 납부하고, 이후 19년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 상환합니다.
2. 3년 이자만 납부 후 원리금균등분할상환
   • 초기 3년 동안 이자만 납부한 후, 17년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 상환합니다.

중도상환은 대출 실행일로부터 3년 이내에 최초 취급된 대출금액의 50%까지 백만원 단위로 상환할 수 있습니다.

대상 주택 조건

대출 대상 주택은 수도권(서울, 인천, 경기)과 지방광역시(부산, 대구, 광주, 대전, 울산), 인구 50만 이상 도시(김해, 전주, 창원, 천안, 청주, 포항) 및 세종특별자치시 소재 주거전용면적 85㎡ 이하 아파트에 한정되며, 주택 가격이 6억원을 초과하는 경우에는 대출 대상에서 제외됩니다.

대출 신청 기간은 소유권 이전 등기를 완료하기 전에 신청해야 하며, 신규 분양(미분양 포함) 아파트의 경우 분양계약서상의 잔금일 기준 1개월 이내에 신청할 수 있습니다.

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5. 수익공유형모기지 대출 예상액 예시

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예를 들어, 기본금리 연 1.8%를 적용하여 대출 한도 내에서 실제로 대출 실행 시 예상되는 상환액을 살펴보면 아래와 같습니다. (실제 상환액은 고객님의 신용, 대출금액, 상환 기간 및 기타 조건에 따라 달라질 수 있습니다.)

대출 금액	대출 기간	적용 금리	예상 월 상환액
1억원	20년	연 1.8%	약 480,000원 내외
1.5억원	20년	연 1.8%	약 720,000원 내외

위 표는 단순 예시로, 실제 상환액은 대출 실행 시점의 조건에 따라 변동될 수 있습니다.

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6. 제출 서류 및 고객부담비용

대출 신청 시에는 다음과 같은 서류들이 필요합니다.

공통 필수 서류

• 신분 및 실명 확인: 주민등록증, 운전면허증 등
• 주민등록등본: 1개월 이내 발급 서류
• 매매(분양)계약서: 원본 (심사승인 후 대출약정 시 제출)
• 아파트 등기사항전부증명서 (구 등기부등본)
• 소득 입증 서류
  • 근로자인 경우: 근로소득원천징수영수증 또는 월급여명세표
  • 자영업자인 경우: 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증 등
  • 무소득자인 경우: 신고사실없음 사실증명원(세무서 발행)
• 재직 관련 서류
  • 근로자인 경우: 재직증명서(사업자등록증명원 첨부 가능), 건강보험자격득실확인서
  • 자영업자인 경우: 사업자등록증명원
  • 무소득자인 경우: 건강보험증 등

추가 서류 (해당 대상에 한함)

• 신혼가구(혼인일로부터 5년 이내) : 혼인관계증명서 또는 결혼예정 시 예식장 계약서, 청첩장
• 장애인가구 : 장애인증명서 또는 국가유공자 확인원
• 다문화가구 : 가족관계증명서 또는 기본증명서(귀화자인 경우)

고객부담비용

• 인지세: 대출금액에 따라 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
  • 5천만원 이하: 면제
  • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각 3만5천원)
  • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각 7만5천원)
• 근저당권 설정비: 은행 부담(말소비용 및 채권최고액 감액비용은 고객 부담)
• 국민주택채권매입비: 고객 부담
• 감정비용: 은행 부담(처분/평가손익 정산 시 고객 부담)
• 조기상환수수료:
  • 3년 이내: 연 1.8%
  • 3년 초과: 조기상환수수료 없음

또한, 주택 매각(3년 이후), 대출 만기, 중도상환 시 매각 이익의 일부를 기금에 귀속하는 등 수익 공유 방식이 적용됩니다. 단, 3년 이내 조기상환 시에는 처분 이익 공유가 이루어지지 않습니다.

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7. 마무리하며

수익공유형모기지는 생애 최초 주택 구입자와 장기간 무주택 생활을 이어온 분들께 주거 마련의 부담을 덜어주기 위해 설계된 특별한 금융상품입니다.

낮은 고정금리와 선택 가능한 상환 방식, 그리고 미래의 매각 이익 일부를 공유하는 혁신적 구조를 통해 안정적인 주택 구매 및 상환 계획을 세울 수 있도록 도와드립니다.

대출 신청 전에는 반드시 자산, 소득, 무주택 요건 등 본인의 자격을 꼼꼼히 확인하시고, 필요한 서류들을 준비하신 후 전문가와 상담하시는 것을 권장합니다.

여러분의 주거 안정과 행복한 미래를 위해 오늘 소개해드린 수익공유형모기지를 꼭 참고해 보시길 바랍니다.

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