우리 ESG 혁신기업대출 금리 이자율 상환율 우대금리

최근 지속가능경영과 친환경, 사회적 책임경영에 대한 관심이 높아지면서 금융권에서도 이를 지원하는 다양한 대출상품이 등장하고 있습니다.

이번 포스팅에서는 우리은행의 ESG 혁신기업대출이 무엇이며, 어떤 기업이 대상이 되고 어떤 조건과 금리 혜택이 주어지는지 자세히 살펴보겠습니다.

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우리 ESG 혁신기업대출 대출 상품

대상 기업 및 우대 조건

우리은행의 ESG 혁신기업대출은 내부 신용등급 BBB0(SOHO 4) 이상인 기업(개인사업자 포함) 중 아래 항목 중 한 가지 이상을 충족하는 기업을 대상으로 합니다.

대상 조건은 다음과 같습니다:

• 녹색경영기업: 한국환경산업기술원에서 환경성 평가등급이 BBB 이상인 기업
• 사회적 경제기업: 각 유관부처에서 인증받은 사회적 경제기업
• 기업지배구조 공시기업: 지배구조 개선에 앞장서고 있는 공시기업
• 우리 ESG 자가진단 서비스 실시기업: ESG 자가진단 결과 4등급 이상인 기업
• 중소벤처기업진흥공단 ESG 자가진단 실시기업: 환경(E) 부문에서 3등급 이상인 기업

※ 단, 상호출자제한 기업집단에 해당하는 기업은 포함되며, 우리은행에서 정한 관리산업 및 부동산 임대업 기업은 제외됩니다. 또한 중견 및 중소기업의 경우 중소기업기본법 기준에 따릅니다.

아래 표는 대상 기업 및 조건에 대해 정리한 내용입니다.

대상 조건	설명
녹색경영기업	한국환경산업기술원 환경성 평가등급 BBB 이상
사회적 경제기업	각 유관부처에서 인증받은 사회적 경제기업
기업지배구조 공시기업	지배구조 개선을 위한 공시 기업
우리 ESG 자가진단 서비스 실시기업	ESG 자가진단 결과 4등급 이상
중소벤처기업진흥공단 ESG 자가진단 실시기업 (E)	환경(E) 부문에서 3등급 이상

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대출 한도 및 기간

이 상품은 대출 한도에 특별한 제한이 없으며, 용도에 따라 운전자금과 시설자금으로 나누어 운영됩니다.

• 운전자금: 만기일시상환의 경우 1년 이내(최장 5년까지 연장 가능), 분할상환의 경우 5년 이내
• 시설자금: 만기일시상환의 경우 3년 이내(최장 20년까지 연장 가능), 분할상환의 경우 20년 이내
  단, 분할상환 운전자금의 경우 최초 만기일 이후에는 연장이 불가하며, 시설자금도 20년 이후로는 연장할 수 없습니다.

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금리 조건 및 예시

기본금리 대출의 금리는 기준금리와 가산금리로 구성됩니다.

• 기준금리: 3개월 KORIBOR 연동금리, 3개월 CD 연동금리, 기간별 변동금리 또는 기간별 고정금리 중 선택 가능
  • 단, 일부 조건 하에서만 3개월 KORIBOR 연동 대출이 적용 가능함에 유의해야 합니다.
• 가산금리: 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 대출기간, 거래실적, 자금용도 등 다양한 요소를 반영하여 결정됩니다.

예시로 2025년 1월 10일 기준으로 최저금리 산출시 우리은행 내부 신용등급 SOHO 1등급, 신용대출, 운전자금(만기일시상환) 조건 하에서는 다음과 같이 계산되었습니다:

구분	금리 조건	비고
기준금리	3.03% (예시)	선택 가능한 금리 종류 중 하나 (3개월 CD 연동금리 등 적용 가능)
가산금리	1.78% (예시)	고객의 신용등급 및 조건에 따라 산정
적용금리	4.81% (예시)	기준금리 + 가산금리
최고금리	14%	기업대출 최고금리 적용 시
연체이자율	적용금리 + 3%	최대 연 15% 까지 적용

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대출 상환 방법 및 관련 서류

상환 방법은 만기일시상환과 분할상환 중 선택이 가능합니다.

• 만기일시상환: 대출기간 만기일에 전액 상환
• 분할상환: 원금균등분할상환 혹은 원리금균등분할상환 방식으로 정해진 일자에 상환

관련 서류는 사업자등록증, 전년도 소득금액증명원, 신분증 등 기본적인 서류 외에 담보나 근저당 설정 시 추가 서류(등기필증, 인감도장, 인감증명서 등)가 필요합니다.

또한 대출 상담 시 추가적으로 부가가치세 과세표준증명원, 임대차 계약서 등 다양한 서류가 요구될 수 있으니 준비하시기 바랍니다.

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고객 부담 비용 및 중도상환해약금

대출 이용 시 고객이 부담해야 하는 비용은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

인지세

• 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하며, 대출 금액에 따라 차등 적용됩니다.
• 예를 들어, 5천만원 이하일 경우 면제되고, 1억원 초과~10억원 이하인 경우 고객은 7만5천원을 부담하게 됩니다.

중도상환해약금

• 대출 취급일로부터 3년 이상 경과했거나, 만기일이 1개월 이내인 경우는 면제됩니다.
• 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환할 경우, 대출 금액과 잔존 기간에 따라 중도상환해약금이 부과됩니다.
• 부동산 담보 제공 시에는 추가 비용(국민주택채권매입비용 등)이 발생할 수 있으며, 보증료 또한 각 보증기관의 기준에 따라 산정됩니다.

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대출 금리 기준 예시를 통한 계산 사례

예를 들어, 최저금리 조건(기준금리 3.03%, 가산금리 1.78%, 적용금리 4.81%)으로 1억원의 운전자금을 1년 만기일시상환 방식으로 대출받는 경우를 살펴보면 아래와 같이 정리할 수 있습니다.

대출 금액	대출 기간	적용금리	월 상환금	총 상환금
1억원	1년 (만기일시상환)	4.81%	- (만기 시 일시 상환)	약 1억 4,810,000원 (이자 포함)

※ 위 표는 단순 예시로, 실제 상환금액은 대출 상품 조건, 상환 방식, 기타 비용 등에 따라 달라질 수 있습니다.

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마무리하며

우리은행의 ESG 혁신기업대출은 친환경 경영, 사회적 책임, 그리고 투명한 지배구조 개선에 앞장서는 우수기업을 위해 특별히 마련된 금융상품입니다.

기업들이 지속가능한 성장을 도모하고, 장기적인 비즈니스 안정을 위해 필요한 자금을 보다 우대된 조건으로 지원받을 수 있는 기회를 제공하는 만큼, 관심 있는 기업이라면 자세한 상담 및 신청 절차를 확인해 보시길 바랍니다.

금융기관과 직접 상담하거나 고객센터(1588-5000, 1599-5000)를 통해 보다 구체적인 안내를 받으시면 도움이 될 것입니다.

이번 포스팅이 여러분의 금융 정보 이해에 도움이 되었기를 바랍니다. 앞으로도 다양한 금융상품 정보를 지속적으로 업데이트할 예정이니 많은 관심 부탁드립니다.

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