우리 트러스트온 보증서 대출 금리 이자율 상환방법 우대율

중소기업 운영에 있어 자금 조달의 부담을 덜어줄 수 있는 금융상품, 우리 트러스트온 보증서 대출을 소개합니다.

이 상품은 신용보증기금에서 발행하는 트러스트온(Trust-On) 보증서를 활용하여 대출 실행 전 인터넷으로 자금 용도를 확인하는 과정을 통해 투명성을 확보하는 특징을 가지고 있습니다.

오늘은 이 상품의 주요 내용, 대출 대상, 금리 산출 방식, 상환 방법 및 고객 부담 비용 등에 대해 자세히 알아보고, 실제 금리 조건을 적용한 대출 계산 예시도 함께 살펴보겠습니다.

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트러스트온 보증서 대출 개요 및 특징

우리 트러스트온 보증서 대출은 신용보증기금이 발행하는 트러스트온 보증서를 받은 중소기업(법인 및 개인사업자)을 대상으로 하는 상품입니다.

• 투명한 자금 사용: 인터넷을 통해 자금 용도를 확인한 후 대출을 실행하여, 자금 사용의 투명성을 높였습니다.
• 보증서 한도 내 대출: 보증서에 명시된 승인금액 범위 내에서 대출한도가 결정되며, 보증서 상 보증기간 이내(최장 1년)로 대출 기간이 정해집니다.
• 금리 산출 방식: 대출금리는 단기대출 기준금리와 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 가산금리의 합산으로 산출됩니다.

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대출 대상

신용보증기금 트러스트온 보증서를 발급받은 중소기업이 대출 대상입니다.

아래 표는 대출 대상 조건을 정리한 내용입니다.

대출 대상	내용
대상 기업	신용보증기금 “트러스트온(Trust-On)” 보증서 발급 중소기업 (법인 및 개인사업자)

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대출 한도 및 기간

대출 한도는 보증서 상에 승인된 금액 범위 내에서 결정되며, 대출 기간은 보증서 상 보증기간 이내

즉 최대 1년 이내로 제공됩니다.

보증서에 명시된 조건에 따라 대출 한도와 기간이 달라지므로, 대출 신청 전에 반드시 보증서 내용을 확인해야 합니다.

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트러스트온 보증서 금리 구조 및 산출 방식

대출금리(이자율)는 기준금리 + 가산금리의 방식으로 산출되며, 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등 여러 요소를 반영하여 은행의 금리 산출시스템에 의해 결정됩니다.

2024년 12월 04일 기준으로, 대출금리는 최저 연 4.40%부터 최고 연 14.0%까지 적용됩니다.

금리 산출 예시

최저금리의 경우, 아래와 같은 조건을 가정하여 산출됩니다.

• 기준금리: 연 3.17% (8개월 이상 단기대출 기준)
• 산출 가산금리: 연 3.20% (신용등급 BBB+, 대출금액 1억원, 대출기간 1년, 90% 보증서 가정)
• 우대금리: 연 1.97%p (신용등급별 영업점 최대 우대금리 적용 시)
• 최종 가산금리: 산출 가산금리 – 우대금리 = 연 1.23%
• 최종 대출금리: 기준금리 + 최종 가산금리 = 연 3.17% + 1.23% = 연 4.40%

아래 표는 금리 산출 요소를 한눈에 정리한 것입니다.

항목	수치
기준금리	연 3.17% (예시, 단기대출 기준)
산출 가산금리	연 3.20% (예시, 신용등급 BBB+, 대출금액 1억원 등 가정)
우대금리	최대 연 1.97%p (영업점 우대금리 적용 시)
최종 가산금리	산출 가산금리 – 우대금리 = 연 1.23%
최종 대출금리	최저: 연 4.40% ~ 최고: 연 14.0%

실제 금리는 고객의 신용상태 및 기타 대출 조건에 따라 달라질 수 있으므로, 대출 상담을 통해 보다 정확한 정보를 확인하시기 바랍니다.

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상환 방법 및 고객 부담 비용

상환 방법

• 만기일시상환: 대출 건별로 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식으로 진행되며, 필요 시 중도 상환도 가능하여 유연한 자금 운용이 가능합니다.

고객 부담 비용

• 중도상환해약금 및 한도약정수수료: 면제
• 인지세: 인지세법에 따라 대출 신규 약정 시 납부(대출금액에 따라 차등 적용)
  • 5천만원 이하: 면제
  • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (고객 부담 3만5천원)
  • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (고객 부담 7만5천원)
  • 10억원 초과: 35만원 (고객 부담 17만5천원)

보증료: 신용보증기금의 보증료 산출 기준에 따름 (최저 보증료율 연 0.5% ~ 최고 보증료율 연 3.0%, 대기업은 연 3.5%)

플랫폼 이용 수수료: 대출 약정금액의 연 0.066% (플랫폼 운영회사인 ㈜이상네트웍스에 지급, 은행은 수납 대행)

이자 계산 방법
대출금액 × 대출금리 × 이자 일수 ÷ 365 (윤년은 366일) 방식으로 매월 후취 방식으로 이자를 부과합니다.

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트러스트온 보증서 대출 상환 계산

항목	예시 수치
대출금액	100,000,000원
적용 최종 대출금리	연 4.40%
대출 기간	1년
예상 연 이자액	약 4,400,000원
만기 상환 총액	약 104,400,000원

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결론

우리 트러스트온 보증서 대출은 신용보증기금에서 발행하는 트러스트온 보증서를 기반으로 중소기업에 투명하고 신뢰성 있는 자금 지원을 제공하는 금융상품입니다.

보증서 상 승인 금액 범위 내에서 대출한도와 기간이 결정되며, 금리 산출은 기준금리와 고객의 신용 및 거래 조건을 반영한 가산금리로 구성됩니다.

대출 실행 전 자금 용도 확인 절차로 투명성을 확보하며, 만기일시상환 방식과 유연한 중도 상환 옵션을 제공하여 자금 운용에 큰 도움을 줍니다.

대출 신청 전에는 반드시 자신의 기업 상황과 신용 정보를 꼼꼼히 확인하고 담당 영업점이나 대출 상담을 통해 세부 조건을 검토한 후 진행하시길 권장드립니다.

여러분의 사업 운영과 성장에 안정적인 자금 지원이 되길 바라며, 우리 트러스트온 보증서 대출이 여러분의 금융 파트너로서 큰 역할을 하길 기대합니다.

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