롯데카드 보험엔로카 보험료 혜택과 할인율 전월실적 피킹룰 최대 30만원

롯데카드에서 출시한 ‘보험엔로카 카드에 대한 심층 소개로 자동차보험·손해보험·생명보험료 결제 시 꽤 높은 할인/캐시백 혜택을 누릴 수 있는 카드입니다.

보험료가 매달 큰 고정비가 될 수 있는데 카드 한 장으로 여러 보험료를 관리하면서 비용을 절감할 수 있다는 점에서 매력적입니다.

특히 자동차보험 결제 시 최대 12개월 장기할부 옵션도 있어, 목돈 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있죠.

정말 보험료만 써도 이 카드가 괜찮을까? 하는 궁금증이 있으실 텐데요.

이번 글에서는 연회비, 혜택 구조, 전월 실적 산정 기준 그리고 피킹률(결제금액 대비 할인 혜택률)까지 꼼꼼히 살펴보겠습니다.

카드 발급 전 본인의 보험료 부담과 소비 패턴을 함께 고려해보시면 좋겠습니다.

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롯데 보험엔로카 카드 기본정보

카드 출시일 : 2023년 12월 22일

연회비 : 국내전용/해외겸용 (MASTER, AMEX) 모두 2만 원

• 구체 구성 : 기본 연회비 7천 원 + 제휴 연회비 1만 3천 원 = 총 2만 원

후불교통카드 기능 : 탑재 가능

해외 이용 수수료 : 국제 브랜드 수수료 (MASTER 1%, AMEX 1.4%) + 롯데카드 해외 서비스 수수료(0.2%) 적용

Tip : 국내/해외 구분 없이 연회비가 2만 원으로 동일하므로, 해외 보험사나 해외 사이트에서 보험료를 결제할 계획이 있다면, 해외겸용을 선택해도 추가비용 부담은 크지 않습니다.

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롯데카드 보험엔로카 혜택 요약

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보험엔로카 카드는 크게 두 가지로 나뉩니다.

1. 자동차보험 결제 시 캐시백 + 최대 12개월 장기할부
2. 생명보험/손해보험 자동이체 시 결제일 할인

단, 자동차보험 캐시백과 생명/손해보험 할인은 동시에 중복이 불가능합니다. 만약 한 달에 자동차보험과 생명보험을 같이 결제했다면 자동차보험 캐시백이 우선 적용됩니다.

(1) 자동차보험 캐시백

• 전월 실적 30만 원 이상 시 혜택 적용
• 조건 : 자동차보험료 20만 원 이상을 보험엔로카로 결제
• 캐시백 지급기간 : 결제한 다음 달부터 최대 12개월 동안
• 전월 실적 구간별 캐시백

전월실적 (1일~말일)	월 캐시백
30만 원 이상	13,000원
70만 원 이상	16,000원
150만 원 이상	25,000원

예) 2025년 2월에 자동차보험료를 20만 원 이상 결제했다면 전월 실적에 따라 3월부터 2월까지(12회) 매달 캐시백이 지급됩니다.

주의 : 만약 자동차보험을 12개월 내에 또 결제(추가 가입 등)하면, 중복 기간이 생기는 동안은 1건만 캐시백을 받습니다.
예) 2023년 12월 결제 후 2024년 6월 또 결제 → 6개월은 겹치므로 6회 캐시백 + 추가 12회 캐시백 = 총 18회만 지급.

① 자동차보험 12개월 장기할부

• 본인 할부 한도 내에서, 20만 원 이상 결제 시 12개월 원금균등 분할(연 7.0% 이자율)
• 횟수 제한 없음 (할부 한도 내), 자동차보험 결제 시만 적용

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(2) 생명/손해보험 결제일 할인

• 전월 실적 30만 원 이상 시 혜택 적용
• 조건 : 생명보험, 손해보험(자동차보험 제외) 자동이체 등록 후, 해당 보험료를 보험엔로카 카드로 결제
• 전월 실적 구간별 월 할인한도

전월실적 (1일~말일	월 최대 할인액
30만 원 이상	13,000원
70만 원 이상	16,000원
150만 원 이상	25,000원

예) 생명보험 A사, 손해보험 B사를 자동납부 등록해, 해당 달에 합산 20만 원이 청구되면 전월 실적 조건에 따라 최대 2만 5천 원까지 할인. 여러 보험료가 자동이체로 나가도 한 달에 받을 수 있는 최대 할인액은 각 실적 구간별 한도로 제한됩니다.

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전월 실적 계산 방법 (중요)

전월 실적 기간 : 매달 1일~말일까지, 보험엔로카 카드로 일시불·할부 승인된 금액

실적 제외 항목 :

• 보험엔로카 이외의 롯데카드 이용금액
• 이미 보험료 할인/캐시백을 받은 결제금액(= 전액 제외)
• 무이자할부, 국세/지방세, 국민건강보험, 국민연금, 고용·산재보험, 아파트 관리비, 공공요금(전기·가스·수도 등), 상품권/기프트/선불카드 충전금액, 대학등록금 등등
• 대중교통, 택시, 고속버스, 고속도로 통행료 등

다른 롯데카드를 같이 쓰더라도 보험엔로카 카드로 쓴 결제액만 실적에 반영된다는 점이 핵심입니다.

또한, 보험료를 할인받은 금액 전체가 실적에서 제외된다는 점도 주의해야 합니다.

예를 들어, 이번 달에 보험료가 30만 원이었고 이 중 13,000원을 할인받았다면 30만 원 전부가 실적에서 빠집니다.

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롯데카드 보험엔로카 예시 계산

예를 들어, A 씨가 한 달에 다음과 같이 보험엔로카 카드를 사용한다고 가정해보겠습니다.

• 자동차보험 : 20만 원 결제 (올해 3월) → 전월 실적 70만 원 달성 시, 4월부터 12개월간 매달 16,000원 캐시백
• 나머지 생활비(마트, 병원, 쇼핑 등) : 70만 원
• 이번 달 실적 합계 : 20만+70만=90만 원이지만 자동차보험료 20만 원은 할인 대상이므로 전부 실적에서 빠져 유효 실적 = 70만 원

자동차보험 캐시백 : 16,000원 × 12개월 = 연 19만 2천 원 절약 (단, 매달 전월 실적이 70만 원 이상이어야).

실적 관리 : 자동차보험료 20만 원은 실적 제외지만 생활비 70만 원은 실적 인정 → 전월 실적 70만 원 달성 가능 → 캐시백 문제없이 매달 16,000원씩 받음.

결국 A 씨는 연간 19만 2천 원을 절약하게 됩니다.

만약 150만 원 이상 쓰는 달이 지속된다면, 2만 5천 원씩 총 12회 = 연 30만 원 절약도 가능하죠.

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롯데카드 보험엔로카 혜택 분석

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장점

• 보험료 특화 : 자동차·손해·생명보험까지 한 장으로 할인/캐시백. 특히 자동차보험은 12개월 장기할부도 가능해, 부담을 여러 달에 나눠 낼 수 있음.
• 최대 25,000원 × 12개월 = 30만 원 절약 : 전월 실적 150만 원 이상을 꾸준히 유지할 수 있다면, 캐시백/할인 총액이 연 30만 원에 달해 이익이 상당함.

단점/주의

• 보험료 할인받은 금액 전부 실적 제외 : 보험료가 클수록 실적 쌓기가 어려워짐. 따라서 보험료 자체로 실적 달성은 불가능하다고 봐야 함.
• 카드 결제액이 부족하면, 매달 전월 실적 요건(30/70/150만 원)을 달성하기 어려울 수 있음.
• 간편결제(PAY 등)로 보험료 납부 시 할인 제외. 직접 카드결제만 가능.

보험료가 꽤 크고 동시에 생활비로 매달 30만~70만 원 이상을 보험엔로카 카드로 해결할 수 있는 분들에게는 보험료 전용 카드로서 유용합니다.

반대로, 매달 다른 카드로 소비를 집중하거나 전월 실적을 맞추기 어렵다면 혜택을 제대로 살리지 못할 수 있습니다.

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카드 피킹률(Picking Rate) 계산

피킹률은 결제금액 1원당 내가 얻는 리워드를 뜻합니다. 예시로, 전월 70만 원 실적을 유지하며 자동차보험 월 캐시백 16,000원을 받는다고 하면,

• 월 결제액(실적 인정분) : 70만 원
• 월 혜택(캐시백) : 16,000원
• 피킹률 = 16,000 ÷ 700,000 × 100 ≈ 2.29%

만약 전월 실적 150만 원 이상으로 2만 5천 원을 매달 받으면 피킹률은 1.67% 수준이지만 한 달에 2만 5천 원씩 1년간 받으면 30만 원 절감이므로 연회비(2만 원)를 훌쩍 넘깁니다.

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결론

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1. 자동차보험에만 집중 : 보험료가 한 번에 나오므로 결제 시점의 다음 달부터 12개월 간 매달 캐시백. 실적 제외가 크긴 해도, 다른 생활비(70만 원+α)를 이 카드로 집중하면 연간 최대 30만 원 이득도 가능.
2. 다른 보험(생명·손해) 자동납부 : 매달 꾸준히 지출되는 보험료를 자동납부 걸어두고 전월 실적만 관리하면 월 최대 2만 5천 원 할인 가능.
3. 적합 대상 : 보험료가 큰 편이거나, 보험을 여러 건 운영 중이라 월 지출 규모가 상당한 분. 전월 실적을 높은 구간(70·150만 원 이상)에서 유지할 수 있는 분이라면 더 유리.

보험료가 크고 일정 소비로 전월 실적을 맞출 수 있는지가 핵심 관건입니다.

만약 그 조건만 충족된다면 연 20~30만 원 절약을 실현할 수 있는 꽤 강력한 보험 전용 카드라 볼 수 있습니다.

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