기업은행 IBK 카픽 카드 혜택과 할인율 전월실적 카카오페이 포인트 적립

“카카오페이 포인트가 자동으로 쌓이는 카드라면, 전월 실적 없이도 0.5% 적립이 가능하다는데? 여기에 ‘리빙(LIVING)’ 업종과 ‘멤버십(MEMBERSHIP)’ 업종에서는 전월 50만 원만 채워도 최대 7% 적립까지 받을 수 있다면 어떨까요?

이번 글에서는 카카오페이와 IBK 기업은행이 협업해 만든 ‘IBK 카픽(Kapick)’ 카드를 다뤄보겠습니다.

카카오페이 포인트 적립에 집중된 혜택 구조가 특징으로, 한 장만 써도 국내·해외 모든 결제 0.5% 적립이 보장되고, 전월 실적 50만 원을 넘기면 더욱 강력한 적립률을 누릴 수 있습니다.

카드 연회비나 실적 제외 항목은 어떻게 되는지, 혜택이 실제로 얼마나 좋은지 꼼꼼하게 살펴보시죠.

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1. IBK 카픽 카드 기본정보

출시일: 2023년 8월 25일 (이후 3년간 축소·폐지 없이 혜택 유지, 다만 예외조항 있음)

연회비

브랜드	기본연회비	제휴연회비	총연회비
국내전용(BC)	4천 원	1만 원	1만4천 원
해외겸용(Master)	4천 원	1만1천 원	1만5천 원

후불교통카드: 선택 가능

발급 채널

• 카카오페이 앱 → 전체 → 카드 → Kapick

연 1회 청구되는 연회비는 카드 유효기간 도래 전에 해지하면 잔여기간분을 일할 환불받을 수 있습니다.

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2. 카카오페이 포인트 적립 혜택

2.1 ALL (국내외 전 가맹점 0.5% 적립)

전월 실적	적립률	월 적립한도
제한 없음	0.5%	제한 없음

• 전월 실적 조건: 없음
• 대상: 국내외 전 가맹점 (단, 아래 LIVING·MEMBERSHIP 영역에 속하는 이용건은 제외)
• 해외 이용 시 국제브랜드 수수료(마스터 1%)와 해외서비스 수수료(0.18%)를 부담하게 되지만, 적립률 0.5%는 전월 실적·적립 한도 없이 무제한 적용됩니다.

예시 계산

• 만약 전월 실적0원이더라도, 식비·쇼핑·온라인 등 어떤 결제를 하든 0.5%가 적립됩니다.
• 적립한도 없음 → 금액이 커도 0.5% 계속 적립.

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2.2 LIVING (전월 50만 원 이상, 최대 1.5% 적립)

전월 실적	기본 적립률	3개월 연속 50만 원 이상 시 추가 우대	월 적립한도
50만 원 이상	1.0%	1.5%	2만~4만 원 (아래 표 참고)
70만 원 이상	1.0%	1.5%	3만 원
100만 원 이상	1.0%	1.5%	4만 원

LIVING 영역: 온라인쇼핑(쿠팡, 옥션 등), 홈쇼핑, 배달앱(배민 등), 대형마트(이마트·롯데마트·홈플러스 오프라인), 커피(스타벅스 등), 편의점(GS25·CU·세븐일레븐), 교통(버스·지하철·택시), 주유·충전소, 통신(SKT·KT·LGU+ 자동이체), 반려동물 업종

전월 실적 50만 원 이상부터 LIVING 적립률 1% 적용, 최근 3개월 연속 50만 원 이상이면 1.5%로 상승

LIVING + MEMBERSHIP 통합 월 적립 한도: 전월 실적 구간별 2~4만 원

예시

• 전월 실적 70만 원 + 최근 3개월 연속 70만 원 충족= LIVING 영역 결제 시 1.5% 적립
• 다만, LIVING과 MEMBERSHIP 영역을 합쳐 월 최대 3만 원(70만 원 구간 한도)까지만 적립 가능.

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2.3 MEMBERSHIP (전월 50만 원 이상, 최대 7% 적립)

전월 실적	기본 적립률	3개월 연속 50만 원 이상 시 추가 우대	월 적립한도
50만 원 이상	5.0%	7.0%	2만~4만 원 (같은 한도 공유)
70만 원 이상	5.0%	7.0%	3만 원
100만 원 이상	5.0%	7.0%	4만 원

MEMBERSHIP 영역: OTT(넷플릭스·유튜브 프리미엄·디즈니+·티빙), 온라인 멤버십(쿠팡 와우, 네이버 멤버십플러스)

마찬가지로 전월 실적 50만 원 이상 필요, 최근 3개월 연속 충족 시 5%→7%로 업그레이드

LIVING과 MEMBERSHIP을 합쳐 월 적립 한도가 2~4만 원

핵심

• 전월 실적 50만 원+3개월 연속이면, OTT/온라인 멤버십 결제에 최대 7% 카카오페이 포인트 적립
• 예: 1만 원짜리 넷플릭스 요금 결제 시 700포인트 적립

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3. 추가 주의사항

신규 발급 혜택

• 카드 사용등록월 포함 4개월 경과월 말일까지는 전월 50만 원 실적만 충족하면(연속 여부 무관) 우대적립(1.5%, 7%)을 적용
• 등록일부터 다음 달 말까지는 실적이 없어도 우대 적립 적용

전월 실적 제외 항목

• 각종 세금·공과금, 대학 등록금, 상품권(선불카드 포함) 구매·충전, 아파트관리비, 후불교통, 무이자할부(라이트할부 포함) 등
• 이에 따라, 일부 결제는 LIVING·MEMBERSHIP 적립률 뿐 아니라 전월 실적 충족에도 포함 안 됨

적립 시점 & 카카오페이 포인트

• 거래월 기준 다음 달 15일에 적립
• 적립된 포인트는 카카오페이 내에서 현금처럼 사용 가능 (가맹점 결제, 송금 등)

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4. 기업은행 IBK 카픽 혜택이 얼마나 좋은지? (피킹률 예시)

실제 한 달 소비 예시로, 전월 실적 70만 원 이상(3개월 연속) 시나리오를 가정해봅시다.

카테고리	월 지출액	적립률	예상 적립액
LIVING (배달앱, 커피 등)	30만 원	1.5%	4,500원
MEMBERSHIP (넷플릭스 등)	5만 원	7%	3,500원
ALL (기타 일반 결제)	35만 원	0.5%	1,750원
합계	70만 원	-	총 약 9,750원

월 총 지출 70만 원

예상 적립: 약 9,750원 (피킹률 약 1.39%)

단, LIVING+MEMBERSHIP 적립 한도는 3만 원이므로, 이 시나리오에서는 한도 문제 없이 전액 적립 가능

분석

• 적립률이 ‘와!’ 할 정도로 높진 않지만, 전월 실적 없는 경우에도 0.5% 보장된다는 점이 포인트.
• OTT나 멤버십, 커피·편의점, 배달앱 등을 집중적으로 쓴다면 (1.5%/7%) 더 많은 적립을 기대할 수 있습니다.

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5. 카드 장단점 분석

(1) 장점

1. 전월 실적 없이 0.5% 적립: ANYWHERE 적립이 끊기지 않아, 부담이 적음
2. LIVING·MEMBERSHIP 높은 적립률: 전월 50만 원 이상 시 11.5%, 57%로 꽤 쏠쏠
3. 연간 적립 한도 없음(단, LIVING+MEMBERSHIP 월 2~4만 원 한도)
4. 카카오페이에 자동 등록: 간편하게 적립 포인트를 사용

(2) 단점

1. 다른 신용카드 대비 적립률이 폭발적이진 않음 (특히 ALL 0.5%)
2. 50만 원 실적 필요한 혜택이 많아, 일정 수준 소비가 없는 분들은 LIVING/MEMBERSHIP 혜택을 못 누림
3. 아파트 관리비·후불교통·상품권 등은 실적에 포함되지 않음
4. 연회비: 국내전용 1.4만 원, 해외겸용 1.5만 원으로 저렴하진 않음

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6. 마무리

IBK 카픽(Kapick) 카드는 “매달 몇만 원만 써도 0.5% 적립”이라는 점이 안심이며, 만약 전월 50만 원 이상 꾸준히 쓰면 배달·편의점·OTT 등 생활밀착형 업종에서 1.5%~7%까지 카카오페이 포인트를 얻을 수 있습니다.

즉, 기본이 0.5%로 깔려 있고, 자주 쓰는 업종에서 높은 적립률을 챙길 수 있는 형태라는 게 장점이죠.

특히 카카오페이를 이미 애용한다면 해당 포인트를 자유롭게 재사용할 수 있어 적립금 활용도가 꽤 높습니다.

다만, 전월 실적 50만 원을 못 맞추면 LIVING·MEMBERSHIP 혜택이 사라지고, 연회비 대비 적립률이 ‘경쟁 카드보다’ 뛰어나냐는 점은 따져봐야 합니다.

높은 OTT·배달앱·커피 적립률이 필요하고, 전월 50만 원 소비는 무난하다면 이 카드는 한 번 고려해볼 만한 선택일 것입니다.

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